Archives pour la catégorie Assurance

Choisir et gérer son épargne retraite PERP ou Madelin



27/04/2017 par Therese 1 réponse (1)

Attirés par l’avantage fiscal mis en avant par les assureurs et les banques, beaucoup d’épargnants ne prêtent pas assez d’attention au choix et à la gestion dans la durée de leur contrat d’épargne retraite individuel, de type PERP ou Madelin. Pourtant l’offre est large et les possibilités d’optimisation, même en cours de contrat, sont nombreuses. L’expert Guillaume Lattaignant de Alfineo.fr nous les dévoile.  

Ce post fait suite à un premier post Epargne retraite : PERP ou Madelin… ou assurance vie ? qui résume les points essentiel du fonctionnement des contrats d’épargne retraite PERP et Madelin et les compare entre eux et avec l’assurance vie.

Il existe plus de 200 contrats d’épargne retraite différents en PERP et Madelin. Tous ne se valent pas : les performances des supports financiers des contrats tels que les fonds garantis en euros peuvent, par exemple, aller du simple au double; les frais prélevés et les options de garantie et de prévoyance sont également très variables. De plus ces contrats sont des produits dit « tunnels » : ils vous engagent sur une longue durée, sans échappatoire. Bien les choisir et gérer son épargne retraite peut donc, au final, faire une énorme différence !

Dans ce qui suit, Guillaume Lattaignant, Conseiller en Investissement Financier, Courtier en assurance et fondateur de Alfineo.fr nous explique comment faire.

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Epargne retraite : PERP ou Madelin… ou assurance vie ?



27/04/2017 par Therese 2 réponses (2)

Epargne retraite PERP ou MadelinLes français sont de plus en plus nombreux à souscrire une épargne retraite PERP ou Madelin pour se constituer une rente qui complétera les pensions des régimes de retraite collectifs. Ces contrats d’épargne retraite individuelle sont un peu complexes et assez contraignants, mais on peut les optimiser. Ceci est le premier de 2 posts dédiés à ce sujet.

Beaucoup d’épargnants sont inquiets de l’évolution des systèmes de retraite. Désireux d’avoir un revenu régulier suffisant jusqu’à la fin de leur vie, ils sont de plus en plus nombreux à contracter un contrat d’épargne retraite individuelle de type Plan d’épargne retraite populaire, (PERP) ou Madelin. Parfois aveuglés par les avantages fiscaux supposés, de nombreux souscripteurs ne prennent pas le temps de peser leur décision ni de faire le point s’ils ont déjà un contrat. C’est bien dommage, car ces contrats peuvent être largement optimisés ! Finance Pratique consacre 2 posts à ce sujet.

Ce 1er post présente les bases du fonctionnement des contrats d’épargne retraite PERP et Madelin et une comparaison avec l’assurance vie. Dans un 2ème post, l’expert Guillaume Lattaignant explique comment Choisir et gérer son épargne retraite PERP ou Madelin. Lire la suite

Assurance vie en unités de compte : bon timing ?



25/09/2015 par Therese 3 réponses (3)

Mini krach boursier Août 2015Le rendement des fonds euros à capital garanti étant en baisse, les épargnants sont encouragés par les assureurs et par le gouvernement à inclure plus d’unités de compte en actions, et donc plus de risque, dans leur contrat d’assurance vie. Est-ce le bon moment après le mini krach boursier de cet été ? 

Les souscripteurs d’assurance vie ont peu le goût du risque

Le rendement du Livret A ayant encore baissé cet été (0,75% à ce jour), les français se tournent vers leur 2ème placement préféré : L’assurance vie.

L’assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle on peut loger des placements à différents niveaux de risque. Les épargnants français sont, en général, assez intolérants au risque. Dans le cas de l’assurance vie, ils sont d’autant plus frileux que, pour plus d’un tiers, il comptent utiliser l’argent de leur assurance vie pour financer leur retraite, et pour un sur six pour transmettre un capital lors de leur succession. Seuls 10% cherchent avant tout le rendement. Lire la suite

La franchise d’assurance auto et habitation en 4 questions – avec Louis de Broglie



30/04/2015 par Therese 1 réponse (1)

Le dilemme de la franchise d'assuranceFaut-il payer une assurance plus chère pour être sûr d’être totalement indemnisé en cas de sinistre ou souscrire un contrat moins cher avec une franchise élevée qui n’indemnisera qu’à partir d’un certain montant de dommages ? Tout sur la franchise d’assurance en 4 points avec l’aide de Louis de Broglie, expert en assurance et co-fondateur de la startup Inspeer. A lire avant de s’assurer.

La franchise, c’est la part des dommages qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins la prime d’assurance – à savoir : la cotisation mensuelle – est chère. A lire pour ne pas découvrir la franchise trop tard, quand un accident sera arrivé et qu’il faudra payer la note.

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La non-réforme de l’assurance-vie



16/11/2013 par Therese 2 réponses (2)

L'assurance-vie, 1 500 milliards d'euros

La réforme de l’assurance-vie proposée par le Gouvernement est pour l’épargnant moyen une non-réforme. Et c’est une bonne nouvelle. Seules les successions par assurance-vie de plus de 1 million d’euros seront plus lourdement taxées qu’actuellement. De nouveaux types de contrats seront créés pour rediriger l’épargne vers l’économie et les investissements prioritaires. L’assurance-vie actuelle reste un des meilleurs placements. 

Enfin une bonne nouvelle.  Lire la suite

Témoignage : les finances personnelles d’une jeune entrepreneur



26/10/2013 par Therese 2 réponses (2)

Les finances personnelles d'une jeune entrepreneur
Ce portrait est le premier d’une série de témoignages. Une lectrice de Finance Pratique, jeune entrepreneur parisienne, témoigne de son expérience dans la gestion de ses finances personnelles. Tout en préservant son anonymat, elle partage de façon directe et authentique ce qu’elle considère rétrospectivement comme ses bonnes et ses moins bonnes décisions – pour aider, ou simplement inspirer d’autres personnes.

Bonjour Céline. Comment décrirais-tu ton rapport à l’argent et à la gestion de tes finances personnelles ?

Quand j’étais salariée, j’étais très dépensière. Mais quand j’ai commencé à préparer mon projet d’entreprise, j’ai pris conscience de tout ce que je pouvais épargner en 6 mois. J’ai dû calculer le capital dont j’aurais besoin pour investir et faire un budget des dépenses indispensables pour vivre Lire la suite

Loi ALUR (3) : La Garantie Universelle des Loyers – un saut dans l’inconnu



17/09/2013 par Therese 4 réponses (4)

Les intentions et les inconnues de la Garantie Universelle des Loyers

Bien qu’étant une des innovations majeures de la loi pour l’Accès au Logement et un Urbanisme Rénové (ALUR), la Garantie Universelle des Loyers (GUL), qui n’entrera en application qu’au 1er janvier 2016, fait l’objet d’un traitement très succinct, aussi bien dans le projet de loi lui-même que dans les documents préliminaires et les études d’impact.

D’une façon très déroutante, cette partie de la loi (votée par le parlement aujourd’hui, 17 septembre), ressemble à une déclaration d’intention. Les précisions sur son fonctionnement, qui permettraient de juger de sa pertinence et de son efficacité, sont laissées à des décrets ultérieurs. Ce billet relève les nombreuses inconnues soulevées par la GUL.

Pour reprendre les points cités dans l’infographie ci-dessus : Lire la suite

La garantie des dépôts bancaires après la crise de Chypre



28/03/2013 par Therese Réagir (0)

Garantie Bancaire FranceEn menaçant la garantie des dépôts bancaires, la crise de Chypre a inquiété les épargnants de toute l’Europe. Connaître les garanties de l’épargne en France peut aider à protéger son patrimoine.

Les premières versions du plan de sauvetage des banques chypriotes proposées par la troïka institutionnelle de Union Européenne et du FMI avaient envisagé de taxer tous les dépôts de toutes les banques chypriotes. Sa version finale circonscrit la taxation aux dépôts supérieurs à 100 000 euros et aux deux banques menacées de faillite : la Banque de Chypre et la Laiki Bank.

Ce plan préserve donc le patrimoine des petits épargnants, dans la lignée de la garantie des dépôts bancaires qui garantit les dépôts en dessous de 100 000 euros au sein de l’Union Européenne.

Cependant, même si la garantie des dépôts bancaires semble finalement respectée, sa mise en question a créé une inquiétude durable chez les épargnants. Ainsi 41% des français interrogés par l’IFOP pour Sud Ouest estiment que leurs dépôts pourraient être taxés en cas de crise.

Pour se préparer à toute éventualité, il est important de connaître comment fonctionnent les garanties de l’épargne en cas de faillite d’un établissement financier. C’est l’objet de ce post, qui montre qu’il n’y a pas une seule garantie, mais une série de garanties que l’on peut optimiser pour protéger son patrimoine.

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Tarifs assurance auto en hausse malgré la baisse des accidents corporels



14/03/2013 par Therese Réagir (0)

Tarifs assurance auto en hausse de 3%On peut se demander pourquoi les primes d’assurance auto ont continué à augmenter d’environ 3% en moyenne en 2012, alors qu’on a observé une baisse des accidents les plus coûteux pour les assureurs : les accidents corporels.

En effet, la bonne nouvelle est que le bilan de la sécurité routière pour l’année 2012 montre une baisse significative du nombre de morts (-8%) et du nombre de blessés (-7%) par accidents de la route.

Un autre facteur important qui pousse à la baisse des tarifs d’assurance auto est la concurrence accrue par la prolifération des assureurs en ligne comme Direct Assurance et, surtout, par l’arrivée des comparateurs d’assurance, dont quelques leaders, qui sont Assurland, Hyperassur, LeLynx.fr, et LesFurets.com.

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ORIAS : registre unique des conseillers financiers agréés



17/01/2013 par Therese Réagir (0)

ORIAS Registre des Intermédiaires FinanciersUn grand pas en avant pour l’information des consommateurs !

L’ORIAS, organisme en charge du registre des intermédiaires en assurance, regroupe désormais les registres de tous les conseillers financiers, qu’ils soient des conseillers en gestion de patrimoine, des agents d’assurance ou des courtiers en assurance, crédit ou placement. Les consommateurs pourront vérifier sur le site de l’ORIAS si un intermédiaire est agréé pour commercialiser des contrats d’assurance, des produits bancaires ou des placements financiers.

C’est un grand progrès, car ces informations étaient auparavant dispersées sur une demi douzaine de sites dont ceux des associations professionnelles et ceux des régulateurs comme l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), la Banque de France et l’Autorité de Contrôle (ACP).

Cliquez ici pour lire le communiqué de presse du 15 janvier 2013 publié par l’ORIAS.