Archives pour la catégorie Banque

Compte Nickel : Le compte sans banque. Une nouvelle finance



18/10/2013 par Therese 8 réponses (8)

Nickel : compte sans banque

Le compte Nickel est un pavé dans la mare du paysage bancaire français : combinaison inédite de carte de paiement et de domiciliation bancaire, approche low cost, distribution inusuelle par les bureaux de tabac, technologie de pointe et transparence sur les tarifs… C’est une alternative à la relation bancaire classique. Trouvera-t-elle son public ? Tout est possible. On le lui souhaite.

Le 16 octobre 2013, la société Financière des Paiements Electroniques a annoncé un accord de distribution exclusif de son compte Nickel par les bureaux de tabacs représentés par la Confédération Nationale des Buralistes de France.

Le compte Nickel est innovant sur tous les plans.

 

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Livret d’épargne bancaire – promotions à saisir



17/07/2013 par Therese 4 réponses (4)

Taux des livrets d'épargne promotionnels

Face à la prévisible chute du taux du Livret A, les épargnants qui cherchent un peu de rendement pour l’épargne qu’ils veulent garder disponible se tourneront vers un livret d’épargne à taux promotionnel. A saisir vite, car les promotions risquent de disparaître, elles aussi.

Un des nombreux avantages du Livret A est la totale disponibilité des fonds, qui peuvent être déposés et retirés à volonté sans frais. C’est parfait pour une épargne de précaution ou un placement temporaire en attente d’une grosse dépense.

Mais si le taux d’intérêt du Livret A chute à 1,25% au 1er août comme la Banque de France l’a recommandé, il n’est plus intéressant pour ceux qui y ont placé une somme importante. Les livrets d’épargne bancaires qui offrent des taux d’intérêts promotionnels sont une alternative à considérer sérieusement pour le court et moyen terme.

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La baisse du taux du Livret A sera dure pour les petits épargnants



11/07/2013 par Therese 8 réponses (8)

Le taux du Livret A baissera avec l'inflationLe taux du Livret A devrait baisser au 1er août 2013, car il est indexé sur l’inflation, qui est très basse. Coup dur avant les hausses de prix traditionnelles de juillet – surtout pour les petits épargnants déjà très touchés par l’inflation des produits d’alimentation, beaucoup plus élevée que l’inflation d’ensemble.

Depuis une semaine, le Gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, et le Ministre de l’économie et des finances, Pierre Moscovici, multiplient les discussions et les pré-annonces, afin de préparer le secteur bancaire et le public à la baisse des taux de l’épargne réglementée indexée sur le Livret A : le Livret A lui-même, le Livret de Développement Durable (LDD), Le Livret d’Epargne Populaire (LEP), le Livret d’Epargne Entreprise (LEE) et le livret Bleu du Crédit Mutuel.

Etant indexée sur l’inflation, la rémunération du Livret A, qui est de 1,75% depuis le 1er février 2013, devrait baisser significativement à un taux entre 1,50% et 1% selon la façon dont sera précisé le mode de calcul et comment se déroulent les négociations entre les différentes parties.

Le public a-t-il son mot à dire ? Pas vraiment. Et pourtant, c’est lui, et surtout le petit épargnant, qui sera le premier touché par cette mesure, puisque le Livret A est le placement préféré des Français, avec un encours total de 262 milliards d’euros pour plus de 60 millions de livrets.

Même si c’est un peu pénible à lire (et à expliquer ;-)), Finance Pratique discute ici le mode de fixation de la rémunération de l’épargne réglementée. En effet, cela montre que ces produits d’épargne ne sont pas conçus pour faire gagner de l’argent à l’épargnant mais, au mieux, pour l’aider à conserver son épargne à peu de frais dans un cadre simple, peu ou pas fiscalisé, et au pire, hélas… pour la voir s’éroder en termes réels.

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Profiter d’un livret d’épargne en promotion



29/04/2013 par Therese 1 réponse (1)

Profiter des Livrets d'Epargne en PromotionLa plupart des banques proposent un livret d’épargne en promotion, qui garantit un taux d’intérêt élevé –jusqu’à 5,5%– pendant quelques mois. À la fin de la promotion, le taux chute à un taux de base beaucoup plus bas. Malgré cela, ces produits sont des produits simples et sans frais qui sont attractifs à court terme pour les épargnants actifs et, surtout, pour les ménages faiblement imposés.

Avant de profiter d’une offre promotionnelle sur un livret d’épargne, il faut connaître :

  1. le gain réel brut à un horizon réaliste,
  2. les conditions du livret en promotion
  3. le gain net après prélèvements et impôt

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La baisse des taux et prix immobiliers ne relance pas le marché



09/04/2013 par Therese 1 réponse (1)

Infographie Marché Immobilier France Avril 2013

Le marché immobilier français est en berne et le restera en 2013. Malgré des taux de crédit historiquement bas qui, combinés à une baisse sensible des prix, rendent les logements plus abordables, le nombre des transactions a nettement chuté en 2012 et les premiers chiffres de 2013 ne sont pas encourageants.

Taux d’intérêt historiquement bas

Le baromètre d’Empruntis montre que les taux de crédit sont à un plus bas historique. Les taux moyens de 3,05% sur 15 ans et 3,40% sur 20 ans seraient encore inférieurs à la réalité du marché, qui s’est située au dessous de 3,00% sur 15 ans et au dessous de 3,20% sur 20 ans en mars 2013 . La société n’envisage pas  une remontée des taux car elle pense que les banques ne voudront pas ralentir encore ce marché déjà plombé par le contexte économique. D’après Crédit Logement CSA, la baisse a été de 0,88% sur les derniers 12 mois.

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La garantie des dépôts bancaires après la crise de Chypre



28/03/2013 par Therese Réagir (0)

Garantie Bancaire FranceEn menaçant la garantie des dépôts bancaires, la crise de Chypre a inquiété les épargnants de toute l’Europe. Connaître les garanties de l’épargne en France peut aider à protéger son patrimoine.

Les premières versions du plan de sauvetage des banques chypriotes proposées par la troïka institutionnelle de Union Européenne et du FMI avaient envisagé de taxer tous les dépôts de toutes les banques chypriotes. Sa version finale circonscrit la taxation aux dépôts supérieurs à 100 000 euros et aux deux banques menacées de faillite : la Banque de Chypre et la Laiki Bank.

Ce plan préserve donc le patrimoine des petits épargnants, dans la lignée de la garantie des dépôts bancaires qui garantit les dépôts en dessous de 100 000 euros au sein de l’Union Européenne.

Cependant, même si la garantie des dépôts bancaires semble finalement respectée, sa mise en question a créé une inquiétude durable chez les épargnants. Ainsi 41% des français interrogés par l’IFOP pour Sud Ouest estiment que leurs dépôts pourraient être taxés en cas de crise.

Pour se préparer à toute éventualité, il est important de connaître comment fonctionnent les garanties de l’épargne en cas de faillite d’un établissement financier. C’est l’objet de ce post, qui montre qu’il n’y a pas une seule garantie, mais une série de garanties que l’on peut optimiser pour protéger son patrimoine.

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Chypre : réquisition des dépôts pour sauver les banques



18/03/2013 par Therese 4 réponses (4)

Banques Chypriotes 9 fois le PIBC’est une mesure que l’on ne croyait possible que dans un état en guerre : l’état Chypriote veut réquisitionner sans sommation (une partie) les dépôts bancaires de ses citoyens au nom d’une taxe exceptionnelle.

Faut-il s’en inquiéter ? Clairement : oui, car cette mesure crée un précédent dans l’Union Européenne. Elle nous rappelle à une tendance de fond : la liberté des citoyens de disposer de leur argent est de plus en plus restreinte :

  • Tout d’abord, il faut se rappeler que l’argent déposé sur un compte bancaire n’appartient plus au déposant mais à la banque –l’épargnant possède une créance sur cette banque.
  • Ensuite, l’état contrôle et restreint de plus en plus étroitement les transactions entre particuliers. Par exemple, au nom de la lutte contre le blanchiment d’argent, les transactions en argent liquide sont légalement limitées et on doit justifier de l’origine et la destination de transferts de fonds électroniques importants.

Que s’est-il passé à Chypre ?

L’Etat Chypriote a proclamé son intention de réquisitionner 6,75% de tous les dépôts bancaires en dessous de 100 000 euros et 9,9% des dépôts bancaires au delà de ce montant. En échange, les épargnants devraient recevoir des parts des banques que leur argent contribuera à sauver d’une faillite qui aurait entraîné la faillite de l’Etat tout entier.

Dès l’annonce de cette mesure samedi matin, tous les transferts et retraits bancaires ont été bloqués. Seule une minorité de Chypriotes a pu retirer un peu d’argent tant qu’il en restait dans les distributeurs.

Les épargnants Chypriotes se voient donc privés de leur droit fondamental à disposer de leur argent. Ils sont également privés de la garantie des dépôts bancaires qui, dans l’Union Européenne, garantit les dépôts bancaires à hauteur de 100 000 euros en cas de faillite d’un établissement.

Privation des profits, socialisation des pertes

Comment en est-on arrivé là ?

Comme dans beaucoup de pays le secteur bancaire chypriote a implosé en vol. Problème : il était beaucoup trop gros pour l’économie du pays.

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La maison mère de ING Direct se défait de sa filiale anglaise



12/03/2013 par Therese Réagir (0)

ING Groep vend ING Direct UKUn client d’ING Direct France doit-il s’inquiéter de la vente par la maison mère ING Groep de sa filiale ING Direct Royaume Uni à la banque Barclays ? La réponse est non.

ING Groep est un des plus grand groupes de banque assurance du monde, classé 18ème du classement des 500 plus grandes entreprises mondiales par le magazine Fortune.

Son histoire récente est typique des restructurations qui touchent les grands groupes financiers depuis la crise de 2008.

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Pub payante pour les banques mutualistes



28/02/2013 par Therese Réagir (0)

Dans leurs publicités, les banques mutualistes et coopératives comme le Crédit Mutuel mettent en avant leurs valeurs et en particulier la participation de leurs clients à leur gouvernance. En cela, elles répondent aux interrogations des consommateurs traumatisés par la crise financière.

Ces banques récoltent aujourd’hui les fruits de cet investissement en communication. Le Crédit Mutuel, la Caisse d’Epargne et les Banques Populaires figurent dans le top 10 des grandes marques ayant une image positive. Lire la suite