Archives pour la catégorie Epargne

Choisir et gérer son épargne retraite PERP ou Madelin



27/04/2017 par Therese 1 réponse (1)

Attirés par l’avantage fiscal mis en avant par les assureurs et les banques, beaucoup d’épargnants ne prêtent pas assez d’attention au choix et à la gestion dans la durée de leur contrat d’épargne retraite individuel, de type PERP ou Madelin. Pourtant l’offre est large et les possibilités d’optimisation, même en cours de contrat, sont nombreuses. L’expert Guillaume Lattaignant de Alfineo.fr nous les dévoile.  

Ce post fait suite à un premier post Epargne retraite : PERP ou Madelin… ou assurance vie ? qui résume les points essentiel du fonctionnement des contrats d’épargne retraite PERP et Madelin et les compare entre eux et avec l’assurance vie.

Il existe plus de 200 contrats d’épargne retraite différents en PERP et Madelin. Tous ne se valent pas : les performances des supports financiers des contrats tels que les fonds garantis en euros peuvent, par exemple, aller du simple au double; les frais prélevés et les options de garantie et de prévoyance sont également très variables. De plus ces contrats sont des produits dit « tunnels » : ils vous engagent sur une longue durée, sans échappatoire. Bien les choisir et gérer son épargne retraite peut donc, au final, faire une énorme différence !

Dans ce qui suit, Guillaume Lattaignant, Conseiller en Investissement Financier, Courtier en assurance et fondateur de Alfineo.fr nous explique comment faire.

Lire la suite

Epargne retraite : PERP ou Madelin… ou assurance vie ?



27/04/2017 par Therese 1 réponse (1)

Epargne retraite PERP ou MadelinLes français sont de plus en plus nombreux à souscrire une épargne retraite PERP ou Madelin pour se constituer une rente qui complétera les pensions des régimes de retraite collectifs. Ces contrats d’épargne retraite individuelle sont un peu complexes et assez contraignants, mais on peut les optimiser. Ceci est le premier de 2 posts dédiés à ce sujet.

Beaucoup d’épargnants sont inquiets de l’évolution des systèmes de retraite. Désireux d’avoir un revenu régulier suffisant jusqu’à la fin de leur vie, ils sont de plus en plus nombreux à contracter un contrat d’épargne retraite individuelle de type Plan d’épargne retraite populaire, (PERP) ou Madelin. Parfois aveuglés par les avantages fiscaux supposés, de nombreux souscripteurs ne prennent pas le temps de peser leur décision ni de faire le point s’ils ont déjà un contrat. C’est bien dommage, car ces contrats peuvent être largement optimisés ! Finance Pratique consacre 2 posts à ce sujet.

Ce 1er post présente les bases du fonctionnement des contrats d’épargne retraite PERP et Madelin et une comparaison avec l’assurance vie. Dans un 2ème post, l’expert Guillaume Lattaignant explique comment Choisir et gérer son épargne retraite PERP ou Madelin. Lire la suite

L’évolution du crowdfunding français



28/03/2017 par Therese 4 réponses (4)

Crowdfunding ou financement participatifLe crowdfunding offre aux particuliers et aux entreprises une alternative au financement par les banques et autres acteurs traditionnels. Comment évolue le crowdfunding français? Quels sont les résultats du crowdfunding par don, par prêt ou obligations et actions? Quels sont les risques pour les épargnants? C’est le sujet de ce post.

Cet article s’intéresse au crowdfunding, ou financement participatif, qui implique la foule (crowd) des épargnants comme contributeurs, prêteurs ou investisseurs :

  • Le crowdfunding par don avec contrepartie ou « don contre don » permet à des particuliers de financer un projet d’un particulier, d’une association ou d’une petite ou moyenne entreprise (PME) en échange d’une contrepartie matérielle ou symbolique.
  • Le crowdfunding par prêt ou par obligations (crowdlending, marketplace lending en anglais) permet à des particuliers de prêter de l’argent à des PME contre remboursement avec intérêts.
  • Le crowdfunding par investissement en capital ou investissement participatif permet à des particuliers d’acheter en ligne des actions de startups ou de PME de croissance.

Lire la suite

Crowdfunding immobilier: investir dans la promotion immobilière



09/02/2017 par Therese 2 réponses (2)

Investir dans la promotion immobilièreL’investissement participatif dans la promotion immobilière – forme la plus fréquente de crowdfunding immobilier – est un investissement à court ou moyen terme et à haut rendement et haut risque. L’expert Laurent Altmayer partage généreusement ses conseils pour éviter les mauvaises surprises. Lecture indispensable avant de se lancer !

Comment aborder un type de placement aussi nouveau que le crowdfunding immobilier ? Pour Laurent Altmayer, auteur du blog HelloCrowdfunding.com, il n’y a pas de formule magique : pour bien investir en financement participatif immobilier, aussi appelé crowdfunding immobilier : il faut suivre les règles de base applicables à tout placement financier. Il nous explique comment dans cette interview mise en forme par Finance Pratique.

Les conseils de Laurent : Lire la suite

Comprendre l’investissement immobilier en SCPI – Interview de Jonathan Dhiver de meilleureSCPI.com



11/01/2017 par Therese 2 réponses (2)

Comprendre l'investissement immobilier en SCPI Vous voulez faire un investissement immobilier à partir de 5.000 euros et sans les tracas de la gestion locative en direct ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont peut-être une solution pour vous. Jonathan Dhiver de meilleureSCPI.com explique pourquoi et comment faire un investissement immobilier en SCPI.

Les SCPI sont des fonds de placement en « pierre papier » : En achetant une part de SCPI, un épargnant devient associé d’un fonds d’investissement qui acquiert et loue des biens immobiliers pour le collectif de ses associés. Ces placements sont de plus en plus populaires et ont engrangé près de 5 milliards d’euros en 2016. Pour comprendre ce succès, j’ai interviewé Jonathan Dhiver, fondateur de meilleureSCPI.com, un des meilleurs experts.

Bonjour Jonathan. Quelles sont les raisons du succès des SCPI ?

Lire la suite

6 conseils pour bien épargner en 2017



04/01/2017 par Alexandre Réagir (0)

6 conseils pour bien épargner en 2017Finance Pratique a invité Alexandre, co-créateur du site de finances personnelles Jepargneenligne.com, à partager ses conseils pour bien épargner en 2017. Son approche pragmatique et pédagogique allie l’expertise professionnelle de la finance à la compréhension du vécu des épargnants. Conseils à suivre pour bien démarrer 2017 !

Voici donc les 6 conseils d’Alexandre : Lire la suite

5 causes majeures d’erreur dans la gestion de notre argent



15/11/2016 par Therese 2 réponses (2)

Biais Cognitifs IntroDe nombreuses raisons nous poussent à faire parfois des erreurs quand nous gérons notre argent. Mais la plus étonnante est celle-ci : notre cerveau est prédisposé à faire certaines erreurs de jugement et prendre des décisions financières irrationnelles.

Comprendre ces prédispositions, appelées biais cognitifs, nous aide à les corriger. C’est l’objet de ce post inspiré des travaux de psychologues et économistes en finance comportementale. Lire la suite

Comment se financer en crowdfunding



06/04/2016 par Therese 4 réponses (4)

Le financement participatif – un nouvel outil pour les entreprises Le livre « Le financement participatif – un nouvel outil pour les entreprises » explique aux entrepreneurs comment se financer en crowdfunding. Ce livre est également intéressant pour les épargnants qui placent leur argent en crowdfunding car il leur présente les coulisses de ce secteur émergeant.

Le crowdfunding peut être une formidable opportunité pour des porteurs de projet entrepreneurial qui n’ont ni capital propre ni connexions dans la finance de donner vie à leurs rêves. Mais se financer en crowdfunding demande de la préparation et de la méthode. Il faut connaître le mode d’emploi. C’est l’objet de ce livre.

Un livre de pros

 « Le financement participatif – un nouvel outil pour les entreprises » n’est pas un livre académique mais un guide pédagogique et pratique. Ses auteurs sont Arnaud Poissonnier, fondateur du site Babyloan, un site de prêts qui a collecté 12 millions d’euros pour des initiatives de microcrédit solidaire, et Beryl Bès fondatrice de  Lire la suite

Derniers jours pour profiter du taux du PEL à 2%



28/01/2016 par Therese Réagir (0)

Baisse du taux du PEL au 1er février 2016Le 1er février 2016 le taux d’intérêt du Plan Epargne Logement (PEL) baissera de 2% à 1,5%. Ceux qui n’ont pas de PEL, considèreront en ouvrir un avant cette date pour profiter du meilleur taux.

Les taux de l’épargne règlement sont révisés au moins deux fois par an, le 1er février et le 1er août. Le mois prochain, le taux du Livret A sera maintenu à 0,75% tandis que le taux du PEL baissera de 2% à 1,5%.

Taux du Livret A

Normalement, le taux d’intérêt du Livret A est ajusté à l’inflation + 0,25% mais depuis que l’inflation est très basse voire nulle le gouvernement a décidé de ne pas appliquer cette règle pour éviter la grogne des épargnants et un retrait massif de l’épargne règlementée du Livret A et des autres livrets indexés sur le Livret A (Livret d’Epargne Populaire, Compte Epargne Logement, Livret Développement Durable). Donc encore une fois , malgré une inflation hors tabac de 0%, le gouvernement a décidé de maintenir le taux du Livret A à 0,75%. Si l’inflation reste nulle, le taux baissera sans doute en août, comme cela a été le cas en 2015.

0,75%, c’est peu, mais c’est mieux que rien. Les intérêts du Livret A sont entièrement défiscalisés, c’est-à-dire exemptés à la fois de l’impôt sur le revenu (payé par une petite moitié des français) et des prélèvements sociaux obligatoires à hauteur de 15,5%. L’épargne du Livret A étant « liquide » c’est-à-dire disponible à tout moment, il reste une option, par exemple pour parquer  liquidités au lieu de les laisser dormir sur son compte courant,

Taux du PEL

Le taux du Plan Epargne Logement (PEL) sera abaissé de 2% à 1,5% à partir du 1er février. A 2%, le taux du PEL était jusqu’à maintenant très avantageux. Etant exonéré d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux de 15,5%, il rapportait en net 1,69% d’intérêts, soit plus du double que le Livret A. Au nouveau taux de 1,5%, un PEL ouvert après le 1er février 2016 rapportera 1,27% net, ce qui est bien moins intéressant.

Il peut donc être intéressant pour ceux qui n’en ont pas encore un d’ouvrir un PEL à 2% avant que le taux ne change. En effet, le taux du PEL au jour d’ouverture est garanti pour toute l’épargne versée pendant 15 ans, dont 12 ans exonérés d’impôt sur le revenu. Voir détails dans les liens ci-dessous C’est donc très différent du taux du Livret A dont les variations s’appliquent à toute l’épargne des Livrets A, quelle que soit leurs dates d’ouverture.

Attention cependant, tout avantage ayant ses inconvénients, l’épargne du PEL est contrainte. Entre autres :

  • Il faut verser au moins 540 euros par an
  • On ne peut pas faire de retrait partiel, tout retrait entrainant la fermeture du PEL
  • Tout retrait avant 2 ans entraine un perte d’une partie des intérêts.

Plus de détails sur le fonctionnement du PEL dans :

L’opportunité du plan épargne logement (PEL)  publié le 04/12/2014

 

 

Le crowdfunding tiendra-t-il ses promesses ?



16/10/2015 par Therese 2 réponses (2)

Le Crowdfunding tiendra-t-il ses promesses?Le crowdfunding ou financement participatif est une des rares vraies innovations financières. En France, il n’en est encore qu’à ses débuts. Tiendra-t-il ses promesses ? Oui, si les plateformes continuent à innover et si les épargnants sont responsables et exigeants.

Cet article examine le développement du crowdfunding en France au moment où la révélation de malversations sur Trustbuddy, un site international de prêt participatif coté en bourse, pourrait jeter le doute sur ce secteur naissant,

Les plateformes de crowdfunding sont des places de marché en ligne qui mettent en relation directe des porteurs de projet en recherche de financement et des épargnants prêts à financer ces projets :

  • Sous forme de dons, avec ou sans contrepartie. Exemples: Arizuka, Ulule, KissKissBankBank, Kickstarter.
  • Sous forme de prêt rémunéré par des intérêts, prêts aux particuliers ou aux entreprises. Exemples : Unilend, Lendopolis, Lendix, Prêt d’Union.
  • Sous forme d’investissement en capital. Exemples : Smartangels, WiSeed, Anaxago, Sowefund.

Les formes de crowdfunding qui rémunèrent financièrement les contributeurs, prêteurs ou investisseurs, constituent pour eux une forme de placement financier.

Une nouvelle finance ?

Lire la suite