Archives pour la catégorie Epargne

L’évolution du crowdfunding français



28/03/2017 par Therese Réagir (0)

Crowdfunding ou financement participatifLe crowdfunding offre aux particuliers et aux entreprises une alternative au financement par les banques et autres acteurs traditionnels. Comment évolue le crowdfunding français? Quels sont les résultats du crowdfunding par don, par prêt ou obligations et actions? Quels sont les risques pour les épargnants? C’est le sujet de ce post.

Cet article s’intéresse au crowdfunding, ou financement participatif, qui implique la foule (crowd) des épargnants comme contributeurs, prêteurs ou investisseurs :

  • Le crowdfunding par don avec contrepartie ou « don contre don » permet à des particuliers de financer un projet d’un particulier, d’une association ou d’une petite ou moyenne entreprise (PME) en échange d’une contrepartie matérielle ou symbolique.
  • Le crowdfunding par prêt ou par obligations (crowdlending, marketplace lending en anglais) permet à des particuliers de prêter de l’argent à des PME contre remboursement avec intérêts.
  • Le crowdfunding par investissement en capital ou investissement participatif permet à des particuliers d’acheter en ligne des actions de startups ou de PME de croissance.

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Crowdfunding immobilier: investir dans la promotion immobilière



09/02/2017 par Therese 2 réponses (2)

Investir dans la promotion immobilièreL’investissement participatif dans la promotion immobilière – forme la plus fréquente de crowdfunding immobilier – est un investissement à court ou moyen terme et à haut rendement et haut risque. L’expert Laurent Altmayer partage généreusement ses conseils pour éviter les mauvaises surprises. Lecture indispensable avant de se lancer !

Comment aborder un type de placement aussi nouveau que le crowdfunding immobilier ? Pour Laurent Altmayer, auteur du blog HelloCrowdfunding.com, il n’y a pas de formule magique : pour bien investir en financement participatif immobilier, aussi appelé crowdfunding immobilier : il faut suivre les règles de base applicables à tout placement financier. Il nous explique comment dans cette interview mise en forme par Finance Pratique.

Les conseils de Laurent : Lire la suite

Comprendre l’investissement immobilier en SCPI – Interview de Jonathan Dhiver de meilleureSCPI.com



11/01/2017 par Therese 2 réponses (2)

Comprendre l'investissement immobilier en SCPI Vous voulez faire un investissement immobilier à partir de 5.000 euros et sans les tracas de la gestion locative en direct ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont peut-être une solution pour vous. Jonathan Dhiver de meilleureSCPI.com explique pourquoi et comment faire un investissement immobilier en SCPI.

Les SCPI sont des fonds de placement en « pierre papier » : En achetant une part de SCPI, un épargnant devient associé d’un fonds d’investissement qui acquiert et loue des biens immobiliers pour le collectif de ses associés. Ces placements sont de plus en plus populaires et ont engrangé près de 5 milliards d’euros en 2016. Pour comprendre ce succès, j’ai interviewé Jonathan Dhiver, fondateur de meilleureSCPI.com, un des meilleurs experts.

Bonjour Jonathan. Quelles sont les raisons du succès des SCPI ?

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6 conseils pour bien épargner en 2017



04/01/2017 par Alexandre Réagir (0)

Bien épargner en 2017Finance Pratique a invité Alexandre, co-créateur du site de finances personnelles Jepargneenligne.com, à partager ses conseils pour bien épargner en 2017. Son approche pragmatique et pédagogique allie l’expertise professionnelle de la finance à la compréhension du vécu des épargnants. Conseils à suivre pour bien démarrer 2017 !

Voici donc les 6 conseils d’Alexandre : Lire la suite

5 causes majeures d’erreur dans la gestion de notre argent



15/11/2016 par Therese 2 réponses (2)

Biais Cognitifs IntroDe nombreuses raisons nous poussent à faire parfois des erreurs quand nous gérons notre argent. Mais la plus étonnante est celle-ci : notre cerveau est prédisposé à faire certaines erreurs de jugement et prendre des décisions financières irrationnelles.

Comprendre ces prédispositions, appelées biais cognitifs, nous aide à les corriger. C’est l’objet de ce post inspiré des travaux de psychologues et économistes en finance comportementale. Lire la suite

Comment se financer en crowdfunding



06/04/2016 par Therese 4 réponses (4)

Le financement participatif – un nouvel outil pour les entreprises Le livre « Le financement participatif – un nouvel outil pour les entreprises » explique aux entrepreneurs comment se financer en crowdfunding. Ce livre est également intéressant pour les épargnants qui placent leur argent en crowdfunding car il leur présente les coulisses de ce secteur émergeant.

Le crowdfunding peut être une formidable opportunité pour des porteurs de projet entrepreneurial qui n’ont ni capital propre ni connexions dans la finance de donner vie à leurs rêves. Mais se financer en crowdfunding demande de la préparation et de la méthode. Il faut connaître le mode d’emploi. C’est l’objet de ce livre.

Un livre de pros

 « Le financement participatif – un nouvel outil pour les entreprises » n’est pas un livre académique mais un guide pédagogique et pratique. Ses auteurs sont Arnaud Poissonnier, fondateur du site Babyloan, un site de prêts qui a collecté 12 millions d’euros pour des initiatives de microcrédit solidaire, et Beryl Bès fondatrice de  Lire la suite

Derniers jours pour profiter du taux du PEL à 2%



28/01/2016 par Therese Réagir (0)

Baisse du taux du PEL au 1er février 2016Le 1er février 2016 le taux d’intérêt du Plan Epargne Logement (PEL) baissera de 2% à 1,5%. Ceux qui n’ont pas de PEL, considèreront en ouvrir un avant cette date pour profiter du meilleur taux.

Les taux de l’épargne règlement sont révisés au moins deux fois par an, le 1er février et le 1er août. Le mois prochain, le taux du Livret A sera maintenu à 0,75% tandis que le taux du PEL baissera de 2% à 1,5%.

Taux du Livret A

Normalement, le taux d’intérêt du Livret A est ajusté à l’inflation + 0,25% mais depuis que l’inflation est très basse voire nulle le gouvernement a décidé de ne pas appliquer cette règle pour éviter la grogne des épargnants et un retrait massif de l’épargne règlementée du Livret A et des autres livrets indexés sur le Livret A (Livret d’Epargne Populaire, Compte Epargne Logement, Livret Développement Durable). Donc encore une fois , malgré une inflation hors tabac de 0%, le gouvernement a décidé de maintenir le taux du Livret A à 0,75%. Si l’inflation reste nulle, le taux baissera sans doute en août, comme cela a été le cas en 2015.

0,75%, c’est peu, mais c’est mieux que rien. Les intérêts du Livret A sont entièrement défiscalisés, c’est-à-dire exemptés à la fois de l’impôt sur le revenu (payé par une petite moitié des français) et des prélèvements sociaux obligatoires à hauteur de 15,5%. L’épargne du Livret A étant « liquide » c’est-à-dire disponible à tout moment, il reste une option, par exemple pour parquer  liquidités au lieu de les laisser dormir sur son compte courant,

Taux du PEL

Le taux du Plan Epargne Logement (PEL) sera abaissé de 2% à 1,5% à partir du 1er février. A 2%, le taux du PEL était jusqu’à maintenant très avantageux. Etant exonéré d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux de 15,5%, il rapportait en net 1,69% d’intérêts, soit plus du double que le Livret A. Au nouveau taux de 1,5%, un PEL ouvert après le 1er février 2016 rapportera 1,27% net, ce qui est bien moins intéressant.

Il peut donc être intéressant pour ceux qui n’en ont pas encore un d’ouvrir un PEL à 2% avant que le taux ne change. En effet, le taux du PEL au jour d’ouverture est garanti pour toute l’épargne versée pendant 15 ans, dont 12 ans exonérés d’impôt sur le revenu. Voir détails dans les liens ci-dessous C’est donc très différent du taux du Livret A dont les variations s’appliquent à toute l’épargne des Livrets A, quelle que soit leurs dates d’ouverture.

Attention cependant, tout avantage ayant ses inconvénients, l’épargne du PEL est contrainte. Entre autres :

  • Il faut verser au moins 540 euros par an
  • On ne peut pas faire de retrait partiel, tout retrait entrainant la fermeture du PEL
  • Tout retrait avant 2 ans entraine un perte d’une partie des intérêts.

Plus de détails sur le fonctionnement du PEL dans :

L’opportunité du plan épargne logement (PEL)  publié le 04/12/2014

 

 

Le crowdfunding tiendra-t-il ses promesses ?



16/10/2015 par Therese 2 réponses (2)

Le Crowdfunding tiendra-t-il ses promesses?Le crowdfunding ou financement participatif est une des rares vraies innovations financières. En France, il n’en est encore qu’à ses débuts. Tiendra-t-il ses promesses ? Oui, si les plateformes continuent à innover et si les épargnants sont responsables et exigeants.

Cet article examine le développement du crowdfunding en France au moment où la révélation de malversations sur Trustbuddy, un site international de prêt participatif coté en bourse, pourrait jeter le doute sur ce secteur naissant,

Les plateformes de crowdfunding sont des places de marché en ligne qui mettent en relation directe des porteurs de projet en recherche de financement et des épargnants prêts à financer ces projets :

  • Sous forme de dons, avec ou sans contrepartie. Exemples: Arizuka, Ulule, KissKissBankBank, Kickstarter.
  • Sous forme de prêt rémunéré par des intérêts, prêts aux particuliers ou aux entreprises. Exemples : Unilend, Lendopolis, Lendix, Prêt d’Union.
  • Sous forme d’investissement en capital. Exemples : Smartangels, WiSeed, Anaxago, Sowefund.

Les formes de crowdfunding qui rémunèrent financièrement les contributeurs, prêteurs ou investisseurs, constituent pour eux une forme de placement financier.

Une nouvelle finance ?

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Assurance vie en unités de compte : bon timing ?



25/09/2015 par Therese 3 réponses (3)

Mini krach boursier Août 2015Le rendement des fonds euros à capital garanti étant en baisse, les épargnants sont encouragés par les assureurs et par le gouvernement à inclure plus d’unités de compte en actions, et donc plus de risque, dans leur contrat d’assurance vie. Est-ce le bon moment après le mini krach boursier de cet été ? 

Les souscripteurs d’assurance vie ont peu le goût du risque

Le rendement du Livret A ayant encore baissé cet été (0,75% à ce jour), les français se tournent vers leur 2ème placement préféré : L’assurance vie.

L’assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle on peut loger des placements à différents niveaux de risque. Les épargnants français sont, en général, assez intolérants au risque. Dans le cas de l’assurance vie, ils sont d’autant plus frileux que, pour plus d’un tiers, il comptent utiliser l’argent de leur assurance vie pour financer leur retraite, et pour un sur six pour transmettre un capital lors de leur succession. Seuls 10% cherchent avant tout le rendement. Lire la suite

Capitaliste et solidaire ? C’est possible en crowdfunding avec 1001pact



20/04/2015 par Therese 3 réponses (3)

Investissement participatif solidaire sur 1001pact

L’économie sociale et solidaire (ESS) est elle conciliable avec le capitalisme ? Oui, répond 1001pact, une nouvelle plateforme d’investissement participatif (equity crowdfunding) qui propose aux épargnants d’entrer au capital d’entreprises sociales et solidaires. Un pari audacieux qui nous rappelle le lien étroit entre crowdfunding, économie collaborative et entreprises solidaires.

Décidément, le crowdfunding casse les préjugés de la finance traditionnelle. Récemment, des plateformes d’investissement participatif ont ouvert le financement de la promotion immobilière au grand public. Aujourd’hui, la plateforme  1001pact propose aux épargnants de devenir actionnaires d’entreprises de l’économie sociale et solidaire. Lire la suite