Archives pour la catégorie Epargne

Assurance vie en unités de compte : bon timing ?



25/09/2015 par Therese 3 réponses (3)

Mini krach boursier Août 2015Le rendement des fonds euros à capital garanti étant en baisse, les épargnants sont encouragés par les assureurs et par le gouvernement à inclure plus d’unités de compte en actions, et donc plus de risque, dans leur contrat d’assurance vie. Est-ce le bon moment après le mini krach boursier de cet été ? 

Les souscripteurs d’assurance vie ont peu le goût du risque

Le rendement du Livret A ayant encore baissé cet été (0,75% à ce jour), les français se tournent vers leur 2ème placement préféré : L’assurance vie.

L’assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle on peut loger des placements à différents niveaux de risque. Les épargnants français sont, en général, assez intolérants au risque. Dans le cas de l’assurance vie, ils sont d’autant plus frileux que, pour plus d’un tiers, il comptent utiliser l’argent de leur assurance vie pour financer leur retraite, et pour un sur six pour transmettre un capital lors de leur succession. Seuls 10% cherchent avant tout le rendement. Lire la suite

Capitaliste et solidaire ? C’est possible en crowdfunding avec 1001pact



20/04/2015 par Therese 3 réponses (3)

Investissement participatif solidaire sur 1001pact

L’économie sociale et solidaire (ESS) est elle conciliable avec le capitalisme ? Oui, répond 1001pact, une nouvelle plateforme d’investissement participatif (equity crowdfunding) qui propose aux épargnants d’entrer au capital d’entreprises sociales et solidaires. Un pari audacieux qui nous rappelle le lien étroit entre crowdfunding, économie collaborative et entreprises solidaires.

Décidément, le crowdfunding casse les préjugés de la finance traditionnelle. Récemment, des plateformes d’investissement participatif ont ouvert le financement de la promotion immobilière au grand public. Aujourd’hui, la plateforme  1001pact propose aux épargnants de devenir actionnaires d’entreprises de l’économie sociale et solidaire. Lire la suite

Devenir promoteur immobilier en crowdfunding (2) – avec WiSeed Immobilier



09/03/2015 par Therese 2 réponses (2)

Promoteur immobilier à partir de 1000 eurosLes plateformes d’investissement participatif ont lancé le crowdfunding immobilier pour satisfaire une forte demande des promoteurs en recherche de fonds et des épargnants avides de placements rentables. Souleymane Galadima, directeur général de WiSeed Immobilier présente le crowdfunding immobilier par emprunt obligataire. Il rappelle l’importance de la diversification dans la gestion du risque.

Lisez également l’article précédent sur l’offre concurrente d’Anaxago pour comprendre l’opportunité du crowdfunding immobilier.

Fondée en 2008, WiSeed a été une société pionnière de l’investissement participatif (equity crowdfunding). A ce jour, ses 40 000 membres ont investi plus de 15 millions d’euros dans plus 50 entreprises. Cet été WiSeed a fait le buzz en lançant une campagne de crowdfunding pour acheter une part de l’aéroport de Toulouse en voie de privatisation.

J’ai rencontré Souleymane Galadima, Directeur général de WiSeed immobilier.

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Devenir promoteur immobilier en crowdfunding (1) – avec Anaxago Immobilier



04/03/2015 par Therese 8 réponses (8)

Avantages et risques du crowdfunding immobilier

Les promoteurs immobiliers ont besoin d’argent et les épargnants aiment investir dans la pierre. Le crowdfunding immobilier leur permet de se rencontrer. Dans ce premier article, Joachim Dupont, président et co-fondateur d’Anaxago, présente le crowdfunding immobilier par investissement en actions. Dans le suivant, Souleymane Galadima, directeur général de WiSeed Immobilier, présente le modèle par emprunt obligataire. Lisez les deux pour comprendre les avantages et les risques du crowdfunding immobilier.

En 2014, la France a manqué de 150 000 nouveaux logements qui auraient été nécessaires pour faire face à la croissance naturelle du nombre de ménages.

La promotion immobilière qui gère la conception, la construction et la commercialisation de logements, bureaux et commerces est une activité indispensable et complexe… qui peut être très profitable ! Peu d’entre nous s’imagineraient dans la peau d’un promoteur immobilier. Pourtant, c’est aujourd’hui possible. Grâce au crowdfunding immobilier, des promoteurs immobiliers peuvent trouver le financement qui leur manque cruellement et des particuliers peuvent devenir promoteurs à partir de 1 000 ou 2 000 euros.

Finance Pratique a rencontré deux leaders de l’investissement participatif (equity crowdfunding) qui ont lancé des offres de crowdfunding immobilier. Ce premier article est consacré à l’offre d’Anaxago Immobilier présentée par Joachim Dupont, président et co-fondateur d’Anaxago.

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Diversifier pour réduire le risque du crowdfunding



06/02/2015 par Therese 10 réponses (10)

La diversification est une règle d'or du placement en crowdfundingStratégie de base de la gestion du risque en finance, la diversification permet de réduire le risque du crowdfunding. Les statistiques des plateformes de crowdfunding étrangères démontrent son efficacité. L’épargnant français doit veiller à l’appliquer au financement participatif des PME.

Le crowdfunding, financement participatif en français, a le vent en poupe.  Une étude récente affirme même qu’un français sur deux serait prêt à financer les petites et moyennes entreprises par l’intermédiaire du crowdfunding !

Sacré changement pour les français qui d’habitude préfèrent l’épargne sécurisée de type Livret A et assurance vie en fonds euros, et s’intéressent très peu aux placements plus risqués comme les actions cotées en bourse (4% seulement de l’épargne des particuliers).

Comment gérer le risque des placements en crowdfunding ? C’est le sujet de ce post qui zoome sur le crowdfunding par prêt aux petites et moyennes entreprises (PME), mais dont les conclusions sont également applicables à l’investissement participatif en capital (equity crowdfunding).

Le risque est intégré dans le modèle de crowdfunding

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La banque et le crowdfunding sont complémentaires pour prêter aux PME– Interview avec Nicolas Lesur, Unilend



02/02/2015 par Therese 1 réponse (1)

Infographie UnilendA l’occasion du récent partenariat entre Groupama Banque et Unilend, Nicolas Lesur, fondateur de la plateforme de crowdfunding par prêt aux petites et moyennes entreprises (PME), Unilend discute la complémentarité entre banque traditionnelle et crowdfunding.

Unilend, le leader français du crowdfunding par prêt rémunéré aux entreprises a annoncé la semaine dernière un partenariat avec Groupama Banque, la branche banque du groupe Groupama, maison mère du plus gros assureur mutualiste de France.

J’ai demandé à Nicolas Lesur, le fondateur d’Unilend de nous expliquer plus précisément la nature de cet accord et son intérêt pour Unilend, mais aussi, bien sûr, pour les épargnants qui prêtent leur argent sur Unilend.

L’entrée d’une banque sur Unilend ne va-t-elle pas dénaturer ce qui fait l’attrait du crowdfunding pour les épargnants ?

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L’opportunité du plan épargne logement (PEL)



04/12/2014 par Therese 4 réponses (4)

Les clés du plan Epargne LogementAlors que les taux des autres placements sécurisés s’effondrent, le taux du plan épargne logement (PEL) reste à 2,5% brut – 2,11% net d’impôts.  Cette épargne bloquée règlementée est donc à considérer, sans oublier ses contraintes, pour éventuellement en saisir l’opportunité avant que son taux ne baisse.

Le taux d’intérêt du Livret A est tombé à 1%. Le taux moyen des assurances vie en fonds euros devrait baisser à 2,5%, soit pas beaucoup plus après impôts et prélèvements sociaux. Bref, les deux types de placements préférés des français ne rapportent quasiment plus rien.

Dans ce contexte, le plan épargne logement (PEL) avec son taux d’intérêt de 2.5% brut est une véritable aubaine pour les amateurs de produits sécurisés et défiscalisés. Ce post résume les points clés des PEL [Note 1].

Pourquoi le PEL est devenu une quasi niche fiscale

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Le taux d’intérêt du Livret A fait fuir l’épargne



23/11/2014 par Therese Réagir (0)

Les épargnants retirent leur argent du Livret A

L’encours du Livret A, le volume total d’argent qui y est placé, a diminué de 4,6 milliards depuis le début de l’année. Cette baisse s’explique par la difficulté des plus modestes à épargner, mais aussi par la désaffection provoquée par la baisse du taux du Livret A, tombé à 1%. Réaction pas entièrement rationnelle : Beaucoup réalisent seulement maintenant que le Livret A n’a jamais été un moyen de gagner de l’argent.

La Caisse des Dépôts a publié vendredi les chiffres du Livret A et du Livret De Développement Durable [Note 1]. Le Livret A est en décollecte continue depuis mai : les épargnants en retirent plus d’argent qu’ils n’y en placent. Pourquoi cette baisse? Sans aucun doute à cause des difficultés croissantes des français à épargner. Mais aussi à cause d’une désaffection provoquée par la baisse du taux du Livret A de 1,25% à 1% au 1er août 2014 — une désaffection beaucoup moins rationnelle qu’elle n’y paraît. Voila pourquoi :

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Finance solidaire : mode d’emploi



07/07/2014 par Therese 2 réponses (2)

Panorama de la finance solidaireLa finance solidaire met l’argent des épargnants au service de projets à forte utilité sociale ou environnementale. Elle présente une réelle alternative à la finance classique pour ceux qui placent l’économie sociale et solidaire (ESS) avant le profit. Mais elle offre aussi une possibilité de diversification intéressante aux épargnants qui veulent simplement bien gérer leur épargne, avec parfois des réductions d’impôt à la clé. Explorez ces opportunités souvent méconnues  !

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