L’année boursière 2016 commence mal



08/02/2016 par Therese Réagir (0)

Bourse 2016L’année boursière 2016 commence mal. Ceux qui ont des actions en direct, dans un PEA ou dans une assurance vie en unités de compte vont suivre leur portefeuille comme l’huile sur le feu. Comme toujours, il faudra garder la tête froide.

L’année boursière 2016 commence très mal

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Le comparateur de tarifs bancaires public et autres comparateurs



07/02/2016 par Therese Réagir (0)

Comparateur Public Services BancairesComparer les tarifs des banques permet de faire des économies. Le gouvernement a lancé un comparateur de tarifs bancaires public et gratuit. Il est plutôt moins pratique et pertinent que les comparateurs existants 🙁 . Cet article présente quatre alternatives : deux comparateurs associatifs et deux comparateurs privés.

Michel SAPIN, ministre des Finances et des Comptes publics a dévoilé le 1er février 2016  « le premier comparateur public et gratuit des tarifs bancaires en France« .

Le site www.tarifs-bancaires.gouv.fr  permet de comparer  : Lire la suite

Derniers jours pour profiter du taux du PEL à 2%



28/01/2016 par Therese Réagir (0)

Baisse du taux du PEL au 1er février 2016Le 1er février 2016 le taux d’intérêt du Plan Epargne Logement (PEL) baissera de 2% à 1,5%. Ceux qui n’ont pas de PEL, considèreront en ouvrir un avant cette date pour profiter du meilleur taux.

Les taux de l’épargne règlement sont révisés au moins deux fois par an, le 1er février et le 1er août. Le mois prochain, le taux du Livret A sera maintenu à 0,75% tandis que le taux du PEL baissera de 2% à 1,5%.

Taux du Livret A

Normalement, le taux d’intérêt du Livret A est ajusté à l’inflation + 0,25% mais depuis que l’inflation est très basse voire nulle le gouvernement a décidé de ne pas appliquer cette règle pour éviter la grogne des épargnants et un retrait massif de l’épargne règlementée du Livret A et des autres livrets indexés sur le Livret A (Livret d’Epargne Populaire, Compte Epargne Logement, Livret Développement Durable). Donc encore une fois , malgré une inflation hors tabac de 0%, le gouvernement a décidé de maintenir le taux du Livret A à 0,75%. Si l’inflation reste nulle, le taux baissera sans doute en août, comme cela a été le cas en 2015.

0,75%, c’est peu, mais c’est mieux que rien. Les intérêts du Livret A sont entièrement défiscalisés, c’est-à-dire exemptés à la fois de l’impôt sur le revenu (payé par une petite moitié des français) et des prélèvements sociaux obligatoires à hauteur de 15,5%. L’épargne du Livret A étant « liquide » c’est-à-dire disponible à tout moment, il reste une option, par exemple pour parquer  liquidités au lieu de les laisser dormir sur son compte courant,

Taux du PEL

Le taux du Plan Epargne Logement (PEL) sera abaissé de 2% à 1,5% à partir du 1er février. A 2%, le taux du PEL était jusqu’à maintenant très avantageux. Etant exonéré d’impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux de 15,5%, il rapportait en net 1,69% d’intérêts, soit plus du double que le Livret A. Au nouveau taux de 1,5%, un PEL ouvert après le 1er février 2016 rapportera 1,27% net, ce qui est bien moins intéressant.

Il peut donc être intéressant pour ceux qui n’en ont pas encore un d’ouvrir un PEL à 2% avant que le taux ne change. En effet, le taux du PEL au jour d’ouverture est garanti pour toute l’épargne versée pendant 15 ans, dont 12 ans exonérés d’impôt sur le revenu. Voir détails dans les liens ci-dessous C’est donc très différent du taux du Livret A dont les variations s’appliquent à toute l’épargne des Livrets A, quelle que soit leurs dates d’ouverture.

Attention cependant, tout avantage ayant ses inconvénients, l’épargne du PEL est contrainte. Entre autres :

  • Il faut verser au moins 540 euros par an
  • On ne peut pas faire de retrait partiel, tout retrait entrainant la fermeture du PEL
  • Tout retrait avant 2 ans entraine un perte d’une partie des intérêts.

Plus de détails sur le fonctionnement du PEL dans :

L’opportunité du plan épargne logement (PEL)  publié le 04/12/2014

 

 

Prolongation d’exonération de taxe d’habitation



12/11/2015 par Therese 3 réponses (3)

Taxe d'habitation - Impôts locaux Alors que les propriétaires viennent d’acquitter la taxe foncière et que beaucoup de contribuables ont déjà payé la taxe d’habitation due le 16 novembre, les députés ont approuvé une mesure exceptionnelle de prolongation d’exonération d’impôts locaux pour certain contribuables exonérés en 2014 et taxables en 2015. La confusion règne !

Le paiement de la taxe d’habitation est du au plus tard le 16 novembre par courrier ou le 20 novembre en ligne. C’est un impôt important qui rapporte près de 21 milliards d’euros aux collectivités locales.

Cette année, pour 250 000 personnes âgées ou veuves à faible revenu, c’est devenu un casse-tête, une joie mêlée de doute et d’inquiétude. Voilà pourquoi :

250 000 personnes exonérées en 2014 sont devenues taxables en 2015

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Le crowdfunding tiendra-t-il ses promesses ?



16/10/2015 par Therese 2 réponses (2)

Le Crowdfunding tiendra-t-il ses promesses?Le crowdfunding ou financement participatif est une des rares vraies innovations financières. En France, il n’en est encore qu’à ses débuts. Tiendra-t-il ses promesses ? Oui, si les plateformes continuent à innover et si les épargnants sont responsables et exigeants.

Cet article examine le développement du crowdfunding en France au moment où la révélation de malversations sur Trustbuddy, un site international de prêt participatif coté en bourse, pourrait jeter le doute sur ce secteur naissant,

Les plateformes de crowdfunding sont des places de marché en ligne qui mettent en relation directe des porteurs de projet en recherche de financement et des épargnants prêts à financer ces projets :

  • Sous forme de dons, avec ou sans contrepartie. Exemples: Arizuka, Ulule, KissKissBankBank, Kickstarter.
  • Sous forme de prêt rémunéré par des intérêts, prêts aux particuliers ou aux entreprises. Exemples : Unilend, Lendopolis, Lendix, Prêt d’Union.
  • Sous forme d’investissement en capital. Exemples : Smartangels, WiSeed, Anaxago, Sowefund.

Les formes de crowdfunding qui rémunèrent financièrement les contributeurs, prêteurs ou investisseurs, constituent pour eux une forme de placement financier.

Une nouvelle finance ?

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Préavis réduit pour les locations en zone tendue



11/10/2015 par Therese 60 réponses (60)

Les zonages de la politique du logement

Source : Ministère du Logement, de l’Égalité des territoires et de la Ruralité, octobre 2015

Depuis le 1er août 2014, le préavis applicable en cas de congé donné par un locataire est réduit de 3 mois à 1 mois dans les zones tendues. Depuis le 1er août 2015, cette mesure s’applique quelle que soit la date du bail. Cet article reprécise les conditions de la mesure et fournit sous format interactif la liste des communes en zone tendue.

La réduction du préavis du locataire en zone tendue a  suscité de nombreuses questions dans les commentaires de mon article sur les zones tendues pertinentes pour le plafonnement des frais de location.

Les conditions du préavis réduit pour les locations en zone tendue

Les conditions d’application de la réduction du préavis en zone tendue ont été progressivement clarifiées, puis récemment changées. Il est donc nécessaire de les repréciser. Lire la suite

Responsable de son argent – Entretien avec Philippe Geffroy



02/10/2015 par Therese 3 réponses (3)

Responsable de son argentEn ces temps de crise, on se perçoit souvent comme la victime impuissante du système financier. On pointe du doigt les banques, on râle… Ça soulage, mais ne nous aide pas vraiment. Philippe Geffroy, coach et thérapeute, nous propose au contraire de décider d’être responsable de notre argent pour mieux le mettre au service de notre bien-être.

Bonjour, Philippe. Dans votre dernier livre « 12 principes pour mettre l’argent au service de son bien-être », vous conseillez à vos lecteurs de « décider d’être responsable » de leur argent. Vous écrivez :

« ­Acteur ou victime, à vous de choisir !…  Vous êtes responsable (je n’ai pas dit coupable) de vos choix et il ne sert absolument à rien de vous plaindre ou de récriminer. »

N’est-ce pas difficile de se sentir responsable quand la crise financière fait tant de victimes innocentes, quand on perd son boulot, quand on a l’impression de ne travailler que pour payer des charges et des impôts … ?

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Assurance vie en unités de compte : bon timing ?



25/09/2015 par Therese 3 réponses (3)

Mini krach boursier Août 2015Le rendement des fonds euros à capital garanti étant en baisse, les épargnants sont encouragés par les assureurs et par le gouvernement à inclure plus d’unités de compte en actions, et donc plus de risque, dans leur contrat d’assurance vie. Est-ce le bon moment après le mini krach boursier de cet été ? 

Les souscripteurs d’assurance vie ont peu le goût du risque

Le rendement du Livret A ayant encore baissé cet été (0,75% à ce jour), les français se tournent vers leur 2ème placement préféré : L’assurance vie.

L’assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle on peut loger des placements à différents niveaux de risque. Les épargnants français sont, en général, assez intolérants au risque. Dans le cas de l’assurance vie, ils sont d’autant plus frileux que, pour plus d’un tiers, il comptent utiliser l’argent de leur assurance vie pour financer leur retraite, et pour un sur six pour transmettre un capital lors de leur succession. Seuls 10% cherchent avant tout le rendement. Lire la suite

Dates limites de paiement des impôts de septembre à décembre 2015



10/09/2015 par Therese Réagir (0)

Dates limites de paiement des impôts 2015 fin d'annéeLes mois de septembre à décembre sont comme toujours ponctués par les dates limites de paiement des impôts : solde de l’impôt sur le revenu, impôt sur la fortune, taxe foncière, taxe d’habitation… A respecter pour éviter 10% de pénalité !

Alors que le gouvernement annonce des baisses d’impôts pour 2016, les français restent surtout préoccupés par le paiement des impôts dus en 2015 – à commencer par le 15 septembre 2015, date limite de paiement du solde de l’impôt sur le revenu pour les contribuables imposables et non mensualisés.

Quelle est la date prise en compte pour le respect de la date limite ?

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Mettre l’argent au service de son bien-être – Philippe Geffroy



02/09/2015 par Therese 2 réponses (2)

Mettre l'argent au service de son bien-êtreDans « 12 principes pour mettre l’argent au service de son bien-être », Philippe Geffroy, coach et thérapeute, livre les principes d’une relation saine à l’argent qui permet d’atteindre l’indépendance financière −un optimum entre sécurité et liberté. A lire !

« L’argent est un bon serviteur et un mauvais maître ». Le proverbe est connu et il est généralement tenu pour vrai : il faut mettre l’argent à son service et non pas être au service de l’argent. Mais comment faire ?

En améliorant notre relation à l’argent et en l’intégrant de façon équilibrée et sereine dans un véritable projet de vie, c’est en résumé la réponse proposée par Philippe Geffroy dans « 12 principes pour mettre l’argent au service de son bien-être ».

Ce livre ne fait pas partie des nombreux livres qui font miroiter des solutions illusoires pour « devenir riche rapidement »… et qui n’enrichissent généralement que leur auteur.

C’est un livre de développement personnel qui intègre centralement la relation à l’argent, une dimension la plupart du temps totalement ignorée par les psychologues. On peut affirmer sans exagérer que 90% des français gagneraient à améliorer leur relation à l’argent et donc à lire ce livre. Lire la suite